Что грозит водителю без ОСАГО, если он пострадал в ДТП

Кому положено возмещение по полису ОСАГО?

ОСАГО страхует не машину, а ответственность водителя: страховая платит тем, кому навредил её клиент. Поэтому для выплаты пострадавшему важен полис виновника, а не его собственный. Свой полис защищает вас в другой ситуации — когда виноваты вы: тогда чужую машину ремонтирует ваша страховая, а не вы сами.

Есть ли полис у виновника, можно проверить по госномеру его машины в проверке ОСАГО — прямо на месте ДТП.

Кто компенсирует ущерб, если потерпевший попал в ДТП без страховки?

Если у виновника есть действующий полис — его страховая. Лимиты те же, что для любого пострадавшего (ст. 7 закона об ОСАГО):

• до 400 000 ₽ — за повреждённую машину и другое имущество;
• до 500 000 ₽ — за вред жизни и здоровью каждого пострадавшего.

Для легковой машины гражданина основная форма возмещения — ремонт по направлению страховой. Деньгами платят в случаях из закона (п. 16.1 ст. 12): полная гибель машины, письменное соглашение со страховой, ремонт дороже лимита, а доплачивать вы не согласны, нет автосервиса, который отвечает требованиям закона.

Ремонт — не дольше 30 рабочих дней с того дня, как машину передали в сервис. Детали ставят новые, износ не вычитают; за просрочку ремонта положена неустойка 0,5 % от суммы возмещения в день. При выплате деньгами износ деталей вычитают, но не больше 50 %.

Решение — выдать направление на ремонт или заплатить — страховая принимает за 20 календарных дней без нерабочих праздничных. Опоздала — неустойка 1 % от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Если полиса нет у виновника, за машину он платит сам — добровольно или по решению суда. За вред здоровью в этом случае пострадавшему заплатит РСА (компенсационная выплата), а за машину РСА не платит (ст. 18 закона об ОСАГО). Что делать — в статье «У виновника ДТП нет страховки».

Что будет, если у пострадавшего просрочен ОСАГО?

Просроченный полис — то же, что его отсутствие. Договор заключают на год, и если вы его не продлили, со следующего дня после окончания вы не застрахованы. Для пострадавшего это значит:

1. Европротокол не оформить — нужен полис у обоих водителей, поэтому вызывайте Госавтоинспекцию.
2. Штраф 800 ₽ за езду без полиса (ч. 2 ст. 12.37 КоАП). Повторное нарушение — 3 000–5 000 ₽ (ч. 3), но за езду без полиса штрафуют не чаще раза в сутки. Штраф можно оплатить со скидкой 25 % в течение 30 дней со дня постановления (ч. 1.3 ст. 32.2 КоАП).
3. Заявление — в страховую виновника. Через свою страховую (прямое возмещение) получить выплату можно, только если полисы есть у всех участников (ст. 14.1 закона об ОСАГО).

Сама выплата от этого не меньше: отсутствие полиса у пострадавшего не повод отказать ему или занизить сумму.

Можно ли оформить европротокол, если у одного из участников столкновения не было ОСАГО?

Нет. Оформить ДТП без Госавтоинспекции можно, только если одновременно (ст. 11.1 закона об ОСАГО):

• столкнулись две машины;
• у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО;
• пострадали только машины, люди не ранены;
• ущерб укладывается в лимит: 100 000 ₽ — на бумаге без технической фиксации, 400 000 ₽ — если ДТП без разногласий зафиксировали в «Госуслугах Авто» или «Помощнике ОСАГО», 200 000 ₽ — с разногласиями и такой же фиксацией.

Если полиса нет хотя бы у одного водителя, вызывайте Госавтоинспекцию: без её документов заявление о выплате не подать. Подробно — в статье о европротоколе.

Как получить компенсацию, если страховка есть только у одного участника аварии?

Если полиса нет у вас, а у виновника есть, порядок такой:

1. Включите аварийку, выставьте знак и вызовите Госавтоинспекцию.
2. Сфотографируйте машины, повреждения, номера и место ДТП, запишите контакты свидетелей.
3. Спросите у виновника номер полиса и название страховой — он обязан их сообщить (п. 7.2 Правил ОСАГО), — и проверьте полис по госномеру в АИС страхования.
4. Прочитайте документы, которые составил инспектор. Не согласны со схемой или объяснениями — напишите об этом в документах.
5. Не позже пяти рабочих дней после ДТП подайте заявление о выплате в страховую виновника (п. 7.13 Правил ОСАГО) — в офисе, на сайте или в приложении страховой. Понадобятся паспорт и СТС или ПТС, документы, которые составил инспектор, и реквизиты банковского счёта, если положена выплата деньгами. Других документов страховая требовать не вправе (п. 7.16 Правил).
6. Покажите машину на осмотр: страховая должна осмотреть её не позже пяти рабочих дней после заявления (п. 11 ст. 12 закона об ОСАГО).
7. Ждите решения — направления на ремонт или выплаты — в течение 20 календарных дней.

Если страховая затянула или занизила выплату, сначала напишите ей заявление (претензию), затем обратитесь к финансовому уполномоченному: без этого суд иск не примет (ст. 16.1 закона об ОСАГО). Как составить заявление — в статье о претензии в страховую.

Поможет ли каско, если отсутствует ОСАГО?

КАСКО и ОСАГО не заменяют друг друга. КАСКО страхует вашу машину: если в договоре есть риск «ущерб», страховая по КАСКО отремонтирует её, даже если у виновника нет ОСАГО, а деньги потом взыщет с виновника сама. Точные условия — в договоре: некоторые программы платят, только если виновник установлен. От обязанности иметь ОСАГО КАСКО не освобождает. Подробнее — нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО.

Что делать, если у пострадавшего поддельный ОСАГО?

Поддельный полис — то же, что его отсутствие: он не защищает. Для пострадавшего порядок тот же: выплату делает страховая виновника, европротокол оформить нельзя, за езду без ОСАГО — штраф. Если полис купили у «агента» и о подделке не знали, сохраните переписку и чеки и напишите заявление в полицию. Использовать полис, зная, что он поддельный, — уголовное преступление (ст. 327 УК РФ).

Проверяйте полис сразу после покупки в АИС страхования. Как отличить подделку — в статье «Поддельный полис ОСАГО».

Как застраховать транспорт по ОСАГО?

Быстрее всего — электронный полис: введите госномер в калькуляторе ОСАГО, сравните цены страховых и оплатите картой. Полис придёт на почту. Дату начала действия полиса вы выбираете при оформлении — калькулятор покажет ближайшую доступную. Можно оформить полис и в офисе страховой или у агента — цена от способа покупки не зависит: страховая считает её по одной формуле.